La Banque d’Algérie prépare un système de paiement électronique instantané

Le vice-directeur général du Centre de précompensation interbancaire (CPI), Nabil Dahia, a déclaré que la Banque d’Algérie (BA) est en train de mettre en place un projet de paiement numérique immédiat dans le but d’atteindre les buts de l’inclusion financière et d’optimiser l’accès aux services bancaires.

Intervenant au 2e jour de la Conférence internationale de haut niveau sur les paiements numériques en Algérie, M. Dahia a affirmé que « la BA se prépare au lancement du projet de système de paiement instantané en Algérie en vue d’atteindre les objectifs stratégiques liés à l’inclusion financière, d’améliorer l’accès aux services de paiement et de réduire les coûts et risques des transactions ».

Le paiement instantané est un système permettant d’effectuer des transactions financières par voie électronique, la valeur de la transaction étant transférée en temps réel sur le compte du commerçant, au lieu d’attendre 72 heures comme c’est le cas pour les transactions actuelles.

Le représentant du CPI, qui regroupe les différentes banques actives sur le paysage, dont la BA, a souligné que dans le cadre de la première phase du projet de paiement instantané, soit la phase de conception, « les avancées technologiques des systèmes de paiement instantané (IPS) et les tendances qui façonneront son avenir ont été prises en compte, tout en définissant les objectifs, les techniques de base et la conception d’une architecture évolutive et compatible avec les systèmes actuels ».

Et d’ajouter « un système de paiement instantané inclusif et équitable exige une infrastructure numérique solide qui garantit la continuité et la rapidité du service, tout en assurant les plus hauts niveaux de sécurité et de confiance pour protéger les transactions et simplifier l’utilisation ».

Les opportunités offertes par l’innovation et les technologies financières sous la loupe des experts

Par ailleurs, des experts et des responsables dans le domaine des finances et des banques ont insisté lors de cette rencontre sur l’importance de l’innovation et des technologies, notamment dans le domaine des services bancaires, ainsi que les opportunités et les avantages qu’elles offrent sur les plans économique et social.

Ils ont également mis en avant l’importance d’adopter les nouveaux services financiers, particulièrement ceux effectués via les Smartphones, tout en se focalisant sur le développement de systèmes de paiement innovants, tels que le paiement instantané et le Open Banking, à l’effet d’améliorer les indicateurs de l’inclusion financière et la compétitivité.

A cet égard, le professeur d’économie, Nazim Sini, a affirmé que le téléphone mobile était devenu désormais, dans les pays en développement « une fenêtre vers la réalisation de l’inclusion financière en faveur des différentes catégories, notamment les plus vulnérables, d’autant que m-paiement est à même de contribuer à l’élimination des disparités sociales ».

Evoquant les indicateurs phares de l’inclusion financière à travers le monde, M. Sini a affirmé que 25% de la population mondiale ne sont pas bancarisés, contre 51% en 2014, ce qui reflète « une grande amélioration de la couverture financière mondiale, or que la situation est différente en Afrique, où seulement 55% de la population sont bancarisés ».

« Ces chiffrent renvoient au rôle des spécificités socio-culturelles dans la couverture bancaire à travers le monde », a-t-il expliqué, faisant savoir que « la région MENA a le taux le plus bas de bancarisation ».

« Pour l’Algérie, il faut encourager l’adoption des technologies financières et la lutte contre toute forme de la bureaucratie et améliorer les infrastructures des réseaux de télécommunications en vue de réussir l’inclusion financière », a-t-il insisté.

Une grande partie des séances de cette Conférence a été consacrée aux services bancaires innovants, particulièrement le Open Banking et le paiement instantané.

Le Open Banking est un cadre qui permet aux banques de partager les données des clients avec une tierce partie, leur permettant de bénéficier d’un éventail de services via des applications.

Dans ce sens, Tarik Benbahmed du ministère de l’Economie de la Connaissance, des Startups et des Microentreprises a appelé à évaluer les choix et tout ce qui est approprié au marché algérien en matière d’Open Banking notamment en termes de volets législatifs et règlementaires.

L’Algérie qui connait une transformation numérique dans les différents domaines économiques est appelée à favoriser l’innovation à travers les startups et les technologies financières et l’adoption de modèles d’affaires modernes par les entreprises activant dans le domaine des finances, a-t-il ajouté.

Le responsable a souligné la nécessité « de renforcer l’accès aux services financiers, de concevoir des modèles d’affaires commerciales innovants aux entreprises algériennes afin de s’adapter au marché, de fournir des services ciblés et de gérer les fluctuations du marché ».

A rappeler que les travaux de la conférence organisée pendant deux jours par le ministère des Finances et la Banque d’Algérie en collaboration avec le FMA, ont porté sur plusieurs thèmes, dont l’innovation financière, les services financiers, l’Open Banking et les prestataires des services de paiement et les systèmes de paiements instantanés.